Documentação de conformidade
Como Brasa Poupecto verifica a identidade de cada titular de conta, que documentos aceitamos, quanto tempo demora uma verificação e como é monitorizada a atividade assim que a sua conta está ativa.
O essencial
Duas definições em linguagem clara, porque ambos os termos aparecem ao longo desta política e nas mensagens que pode receber da nossa equipa de apoio.
O KYC é o processo de confirmação de que uma conta pertence a uma pessoa real e identificável e de que os detalhes fornecidos no registo — nome, data de nascimento, país de residência e dados de contacto — são precisos. Significa também manter essa informação atualizada enquanto a conta se mantiver aberta.
O AML abrange os controlos que impedem que um serviço seja utilizado para transferir os produtos de crime, para financiar atividades ilegais, ou para disfarçar quem realmente controla o dinheiro. Na prática, significa verificações baseadas em risco no onboarding, monitorização de transações posteriormente, e escalação de qualquer coisa que pareça inconsistente com o perfil declarado de um cliente.
Espera-se que os serviços financeiros em todo o mundo identifiquem os seus clientes antes de fornecer acesso a financiamento, negociação ou funcionalidades de levantamento. Brasa Poupecto aplica estas verificações a todas as contas sem exceção e não pode renunciá-las mediante pedido.
Objetivo
A verificação não é uma fricção administrativa pelo simples facto de o ser. Existe para proteger quatro coisas em simultâneo.
Como as verificações são baseadas no risco, nem todas as contas são solicitadas com a mesma quantidade de informação ao mesmo tempo. Volumes de financiamento superiores, padrões incomuns, uma alteração de residência ou um novo método de pagamento podem cada um desencadear um pedido de documentos adicionais. Quaisquer limites que se apliquem à sua conta antes ou após a verificação são apresentados conforme publicado na sua conta.
Documentos
Três categorias de documentos cobrem quase todos os casos. Envie a versão mais nítida que tem — cantos legíveis, sem corte, sem reflexos.
| Categoria | Tipicamente aceites | O que deve ser visível |
|---|---|---|
| Documento de identidade | Passaporte emitido pelo governo, cartão de identidade nacional ou carta de condução | Nome completo, data de nascimento, número do documento, data de expiração, fotografia e toda a borda do documento de ponta a ponta |
| Comprovativo de endereço | Conta de serviços recente, extracto bancário ou de cartão, aviso de imposto ou correspondência oficial do governo | O seu nome completo, a sua morada residencial completa, o emitente e uma data de emissão dos últimos meses |
| Comprovativo do método de pagamento | Extracto ou captura de ecrã da conta, cartão ou carteira utilizados para financiamento, em seu nome | Nome do titular da conta e dígitos suficientes do identificador da conta ou cartão para correspondência com o depósito; os dígitos intermédios e códigos de segurança devem estar mascarados |
| Informações adicionais | Quando exigido por razões de risco: uma breve explicação da origem dos fundos ou de uma transacção invulgar | Uma descrição clara e factual — documentação de suporte apenas se a solicitarmos |
Requisitos gerais. Os documentos devem ser válidos e não expirados, a cores, completos (todos os quatro cantos visíveis) e emitidos em seu nome. Quando um documento não estiver no alfabeto latino, podemos solicitar uma tradução. Não aceitamos documentos que tenham sido editados, redactos para além do mascaramento descrito acima, ou que pertençam a outra pessoa.
Processo
A mesma sequência aplica-se a cada titular de conta. Será notificado na sua conta quando um passo se tornar exigível.
Cria uma conta com o seu nome legal, data de nascimento, país de residência, endereço de correio electrónico e número de telefone. Confirmamos o endereço de correio electrónico e, quando exigido, o número de telefone antes de qualquer funcionalidade de financiamento ser activada.
Submeta um documento de identidade emitido pelo governo através da área de carregamento seguro da sua conta. Nunca envie documentos através de canais não encriptados ou para qualquer pessoa que o contacte fora da nossa rota de suporte publicada.
Forneça um documento recente que mostre o seu nome e morada residencial. Isto deve corresponder ao país e morada registados no seu perfil; se se mudou, actualize primeiro o perfil.
Quando financiou a conta, confirmamos que o cartão, conta bancária ou carteira utilizada lhe pertence. Os levantamentos são devolvidos a um método verificado em seu nome.
A nossa equipa de conformidade revê o ficheiro, executa as verificações de rastreamento exigidas e marca a conta como verificada, pendente de informações adicionais ou recusada. Recebe o resultado e o próximo passo por escrito.
Cronograma
A maioria das verificações é rápida. As complicações devem-se quase sempre à qualidade do documento, não a suspeitas.
Uma submissão completa e legível é normalmente revista num prazo de alguns minutos a alguns dias úteis, consoante o volume, o país de emissão e se forem necessárias verificações adicionais. Os casos que requerem revisão manual ou documentos adicionais levam mais tempo. O estado atual da sua verificação é sempre apresentado na sua conta.
Uma imagem desfocada, recortada, com reflexos ou parcialmente coberta; um documento expirado; um nome ou data de nascimento que não corresponde ao seu perfil; um documento de morada mais antigo do que a janela aceite; um método de pagamento registado a nome de outra pessoa; ou um ficheiro que aparenta ter sido alterado.
Uma rejeição não é uma decisão permanente na maioria dos casos. Informamos qual item falhou e convidamos a um novo envio. Quando a identidade não pode ser estabelecida, quando os documentos não podem ser autenticados, ou quando a lei nos impede de o integrar, o acesso pode ser restringido ou a conta fechada e os saldos restantes devolvidos à sua origem verificada.
Após a integração
A verificação é o início da relação, não o fim das verificações.
Depois de a sua conta estar operacional, a atividade é monitorizada de forma automatizada e baseada em risco, em comparação com o perfil que nos forneceu. O sistema procura padrões que não se ajustam — por exemplo, financiamento e levantamento imediato sem atividade, mudanças súbitas no volume relativamente ao seu perfil declarado, utilização repetida de novos métodos de pagamento, pagamentos de terceiros, ou acessos que sugiram que a conta está a ser operada por outra pessoa.
Quando um padrão é sinalizado, um revisor humano analisa-o. Consoante o resultado da revisão, podemos fazer o seguinte:
Os registos dos seus documentos de identificação, as verificações realizadas e o histórico das suas transações são conservados pelo período exigido pela lei aplicável, depois eliminados ou anonimizados. A forma como esses dados são armazenados, quem pode aceder e que direitos tem sobre eles é descrita na nossa Política de Privacidade.
A sua parte
Aceitar estas obrigações é uma condição para manter uma conta. Também são o caminho mais rápido através da verificação.
O nome, data de nascimento, morada, país de residência e dados de contacto no seu perfil têm de ser verdadeiros e completos. Se algo mudar — uma mudança de casa, um novo número de telefone, um novo método de pagamento — atualize o seu perfil prontamente. Fornecer informações falsas é motivo para encerramento da conta.
Uma pessoa, uma conta, operada por essa pessoa. Não pode abrir uma conta em nome de outra pessoa, permitir que um terceiro negocie ou financie a mesma, ou aceitar pagamentos que não lhe pertencem. O financiamento deve provir de uma fonte em seu próprio nome.
Se lhe solicitarmos um documento ou uma explicação, responda dentro do prazo indicado no pedido. Os pedidos não respondidos normalmente resultam na suspensão de funcionalidades até que o ficheiro esteja completo.
Mantenha a sua palavra-passe e qualquer dispositivo de segundo factor privados, e informe o apoio imediatamente se suspeitar de acesso não autorizado. Nunca lhe pediremos a sua palavra-passe, e nunca lhe pediremos para enviar documentos para um endereço de correio electrónico pessoal ou conta de mensagens.
A plataforma não pode ser utilizada para branqueamento de capitais, para financiar atividades ilegais, para evadir sanções, ou para dissimular o proprietário real dos fundos. Tentar fazê-lo resulta no encerramento imediato e, quando aplicável, numa comunicação às autoridades competentes.
Se não tem a certeza sobre qual documento enviar, por que motivo um carregamento foi rejeitado, ou quanto tempo demorará a sua revisão, contacte a equipa de apoio Brasa Poupecto através do canal de mensagens dentro da sua conta. Cite a referência da sua conta e, se relevante, o número do caso apresentado no ecrã de verificação.
As questões de conformidade e relacionadas com dados são encaminhadas internamente para a equipa responsável; não precisa de encontrar um endereço separado. Os pedidos da nossa documentação corporativa e de conformidade são processados pela mesma via e são descritos na Informações sobre Licenças e Regulamentação página.
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